작성일:
 
2012. 12. 10. 08:52
 


몇일전 제 지인분을 통해 연금 보험을 하나 든 게 있습니다. 예전에도 어느정도 관심을 가졌지만
직접 보험을 들게 되면서 부터, 이거저거 약관을 읽어보고 따져보고 난 후부터는 생각이 확 바뀌더군요

앞으로의 미래와, 노후 준비 특히 65세가 되기 전까지의 여건들을 감안해보게 되다보니
이전과는 달리 연금은 꼭 필요한 것이고 미리 노후에 대한 준비로서 알아야겠다는 생각이 들었습니다.
그래서 오늘은 연금 크레바스, 연금의 필요성이라는 주제에 대해서 간략히 포스팅 해볼까 합니다.


연금 크레바스란 무엇인가? 은퇴 후 크레바스란?


아시다시피 65세가 넘어가면 월급 소득에서 일부를 뺀 국민 연금으로 연금 소득을 받습니다.
그러나 국민 연금 이외의 연금 준비가 되어 잇지 않은 경우 직장에서 정년 퇴직을 한 후 부터는
연금을 받는 65세 전까지 길게는 10년 짧게는 3~5년 가까이 수입이 없는 상황이 존재하게 됩니다.
이때를 연금 크레바스 혹은 은퇴 후 크레바스라는 시기라 부릅니다.


국민 연금을 받기 전 정년 퇴직후 임금 소득이 감소하고 소득이 없는 상황
이를 지칭하여 연금 크레바스, 혹은 은퇴 후 크레바스라고도 합니다.


이런 연금 크레바스, 은퇴 후 크레바스의 상황에 빠지게 되면 노년의 삶은 상당히 궁핍해질 수 밖에 없습니다.
그나마 요즘에는 이런 노년의 삶의 질 (Quality of Life)을 감안하고 노후 삶에 대한 개선을 생각하시는 분들이
많아져서 이런 현상이 점점 줄 것으로 생각되고 있지만 그럼에도 이런 은퇴 후 소득 문제 해결은 쉽지 않습니다.

그리고 설령 65세가 되어서 국민 연금을 받는다고 하더라도, 현재 베이비 부머 세대들이 상당히 많이 포진되어
있는 상황이라 이런 국민 연금을 현재 20-30대 분들이 받기는 더 더욱 어려울 것으로 보입니다.
2020-30년대의 경우 우리가 은퇴 후 연금을 받더라도 현재 65세 노인들이 받는 것보다 더 적게 받게됩니다.


각종 뉴스에 나온 은퇴 크레바스에 관한 기사들... 모두 올해의 최근의 뉴스입니다.
 
 
이런 상황에서 우리는 어떻게 해야 할까요? 국민 연금이 아닌 다른 무언가를 통한 방안을 강구해야합니다.
여기서 나온 대안이 바로 일반 개인들도 가입 할 수 있는 연금 보험이나 연금성 저축 상품들입니다.

노후대책형 보험인 연금 보험, 연금 펀드 상품은 보험 또는 투자라는이라는 명목으로 연금을 저축합니다.
따라서 암이나 건강때문에 가입하는 보험이나 수익률을 노리고 하는 고수익 펀드 등과는 과는 달리,
장기적으로 들고가야하는 상품이고 20년 이상 장기 유지시 이자가 상당히 붙는 효용성이 있지요.


연금 저축 관련 제도 기본 개요 - 하단의 정보 참고란에 상세 내용이 나와있습니다.

물론 처음에는 저도 이런 연금 상품들이 단순 보험, 펀드로 오해하고 있었기에 별로 좋게보지는 않았습니다.
일종에 보험에 대한 안좋은 심리? 그런 게 어느정도 영향을 미치지 않았나라는 생각도 들더군요
하지만, 제 지인분이 보험 설계사가 되시면서 저랑 어느정도 관련 이야기를 많이 하게 되었고
보험사와 별개로 자신의 노후 대책으로 실질적으로 연금이 꼭 필요하게 되다는 이야기를 듣게 된 후
연금의 필요성을 느끼게 되었습니다.


연금 보험과 연금 펀드 등으로 국민 연금 대신하기


위에 좀 말이 길어졌습니다만, 어쨌거나 연금 크레바스에 해당되지 않기 위해서는 
개인이 결국 연금 금융 상품을 따로 준비해야합니다. 이걸로 연금을 대신 할 수 있죠.
물론 연금 보험이나 연금 펀드의 경우 특징과 요건에 맞춰서 잘 파악해야 합니다.

예로 들어 직장 생활을 하시는 분들의 경우 월 소득이 높은 경우 세금을 많이 내시게 되는데
이경우에는 소득 공제용 연금 보험이나 펀드를 든다거나 하는게 효과가 좋을 것이고
반대로 자영업을 하시는 분들이라면, 비과세형 연금 보험이나 펀드를 드는게 더 좋겠지요.


노후 준비는 미리 미리 하는게 좋습니다. 연금은 그 중 하나일 뿐입니다...


굴리는 자금이 많고, 공격적으로 하시겠다면 연금 펀드를 드는 게 좋고 (연 수익율 5~10%, 손해 리스크 있음)
자금을 상당히 안정적으로 운용하시겠다면 연금 보험을 드는 게 좋겠죠 (연 수익율 2~4%, 손해 리스크 없음)

이처럼 이것 말고도 연금형 상품등에 대해서는 따져볼 것이 많이 있습니다. 만약 주변에 지인 중에
보험 설계사 등의 전문가가 있다면 직접 물어보셔도 상당히 큰 도움이 되실 겁니다. :) 
 

금융권의 연금 보험 및 연금 펀드 등의 개인형 연금 상품 정보


국내에는 다양한 연금 금융 상품이 있습니다. 또한 생명보험사, 손해보험사, 펀드사 별로 특징이 다릅니다.
연금 보험이나 연금형 저축 상품들은 상품별 특징이 있으므로 직접 상품들에 대한 특성에 대해 이해해야 합니다.

물론 대부분은 직접 찾아보시겠지만 제가 직접 정보를 참고한 곳이 있어, 관련 정보를 올려보도록 하겠습니다.
하단의 정보와 본인이 직접 연금 상품에 대해 알아보신다면, 여러모로 도움이 되시리라 생각합니다. 


네이버 금융 - 금감원 공시 연금 저축 보험 상품에 관한 정보 [링크]
 




- 제가 주식을 보면서 항상 참고하는 네이버 금융 (http://finance.naver.com)에 보니 연금 저축 상품에 
관한 통합 공시 정보를 제공하고 있더군요. 마침 좋은 정보를 제공해주고 있어서 참고 링크 가져왔습니다. 
금융 감독원에서 여러 보험, 저축 상품등을 모아다가 저축형 상품의 가입율과 실제 운용율, 
해지율과 수익율 등이 각 생명보험사, 손해보험사, 펀드사 별로 비교적 정확하게 공시되어있습니다. 



인슈벨리 - 비과세 연금 상품 및 연금 저축 상품 각각의 보험사 별 비교 [링크]
 




- 연금 보험이 나와있는 곳은 많이들 있지만 그중에서 인슈벨리라는 곳을 많이 참고했습니다. 
알고 있는 보험사 관련 정보 사이트중 10년 이상 유지된 오래된 사이트라 믿을만 하더군요. (링크 참조)
보험사끼리 정보를 비교하고 내가 언제 어떻게 가입하면 연금을 얼마나 받을 수 있는지 등
보험의 특성과 가격, 효용성 등을 상황에 따라 비교 가능하니 정보를 참고하신다면 좋을 것 같네요.
여기에는 주로 비과세 연금이나 연금 보험 상품에 대한 관련 정보가 나와있습니다. 


동부화재 - 연금 저축 보험 상품 (연금 보험 상품 예시) [링크]
 



- 연금 저축 보험 상품의 예시입니다. 이건 정보라기보다는 참고 사이트로서만 알아 두시면 좋을 것 같네요.
국내에 유명 대표 보험사들이 몇몇개 있는데 일단 검색에서 걸리는 거 아무거나 하나 들고 왔습니다.
여기 사이트에 들어가서 아 연금형 보험은 이런 특성이 있구나, 하고 참고만 하시면 되겠습니다.



이것 말고도 연금 펀드나 연금형 저축 상품 등이 몇개 더 있는 걸로 아는데
전 연금 보험만 가입하면서 관련 정보를 찾다 보니 보험 이외에는 정보가 부족하네요.
나중에 연금 관련 정보를 좀 더 알아보고 나서 다시 추후 포스팅을 해야 할 것 같습니다.


연금에 관한 정보를 마무리 하며



저도 직접 연금에 대해 알아보면서 부터 연금 정보에 대해 알게 된 것 같습니다.
역시 사람은 직접 닥치지 않으면 모른다고 할까요? 예전에는 이런 정보를 등외시 한게 안타까울 뿐입니다 ㅠㅠ
나중에 정말 먹고 살려면 연금이든 뭐든 들어나야 노후 대책을 할 수 있을 텐데... 
진작 준비해야할 걸 못한게 그저 아쉬울 뿐이네요. (그래도 지인 분 덕분에 어느정도 알아서 다행 ㅎㅎ)

제가 큰 정보가 되지는 못하더라도 간략한 제가 아는 지식이나 정보만 간략히 추려 포스팅 해보았습니다.
앞으로도 요런 연금 등 노후 대책이나 관련 정보에 대해서 좀 더 공부하면서 적어야 할 것 같습니다. ^^ 




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